Consejos para Prevenir Delitos Financieros
Los delitos financieros representan una creciente preocupación tanto para personas como empresas, ya que pueden afectar la seguridad y economía. Por esta razón, es esencial que estemos familiarizados con los distintos tipos de delitos financieros, tanto en línea como en el mundo físico. De la misma forma, es importante que entendamos cómo prevenirlos y protegernos de ellos, a fin de tomar medidas efectivas para mitigar riesgos y garantizar la seguridad personal y empresarial en todo momento.
Se pueden clasificar en diferentes categorías según el medio utilizado para cometerlos:
- Delitos financieros que ocurren a través de la tecnología o en línea:
- Phishing
- Smishing
- Skimming
- Key Logger
- Vishing
- Pharming
- Delitos financieros que ocurren por medios físicos:
- Cambiazo
- Macroraspado
Delitos financieros que ocurren a través de la tecnología o en línea
Phishing y Smishing
Son técnicas fraudulentas que buscan obtener información financiera, o personal, de los usuarios a través de correos electrónicos o mensajes de texto falsos, respectivamente. Para prevenir estos delitos, los usuarios deben ser cautelosos al hacer clic en enlaces desconocidos o proporcionar información personal a través de mensajes de texto.
Skimming y Key Logger
El skimming es una técnica utilizada para robar información de tarjetas de crédito o débito en cajeros automáticos o terminales de pago. Mientras que el key logger es un tipo de software malicioso que registra las pulsaciones de teclas del usuario y envía esta información a los delincuentes para robar contraseñas y otra información confidencial.
Para prevenirlos es esencial que los usuarios cubran el teclado al introducir su PIN, revisen sus estados de cuenta bancarios regularmente y tengan un software antivirus actualizado.
Pharming
Es una técnica en la que se redirige a los usuarios a un sitio web falso para que ingresen su información financiera. Para prevenir el pharming, es importante que los usuarios verifiquen la dirección web del sitio y eviten hacer clic en enlaces sospechosos.
Vishing
Es una técnica en la que los delincuentes realizan llamadas telefónicas fraudulentas para obtener información personal o financiera de las víctimas. Para prevenir el vishing, los usuarios deben tener precaución al recibir llamadas de representantes de bancos o instituciones financieras y no proporcionar información personal sin verificar la autenticidad de la llamada.
Delitos financieros por canales físicos
Cambiazo y Macroraspado
El cambiazo es una técnica utilizada para engañar a los usuarios en transacciones comerciales, sustituyendo la tarjeta del usuario por una falsa, para acceder a sus cuentas. Por otro lado el macroraspado, es un delito que consiste en alterar el valor numérico de cheques para obtener más dinero de las cuentas de destino.
Para prevenir estas técnicas fraudulentas, los usuarios deben revisar cuidadosamente los productos que compran, vigilar en todo momento su tarjeta al realizar pagos y comprobar su estado de cuenta luego de realizar operaciones financieras.
Es fundamental que adoptemos una actitud cautelosa en nuestro diario vivir, evitando proporcionar información personal a fuentes desconocidad o sospechosas. Además, se recomienda revisar con regularidad nuestros portales bancarios y estar atentos a posibles intentos de fraude.
También, es importante verificar la autenticidad de los canales antes de compartir información personal. Al implementar estas medidas preventivas, podemos mitigar significativamente los riesgos financieros y garantizar la protección de nuestra información.
Más información
Fuentes:
Banco Guayaquil. (n.d). ¿Conoces las modalidades más comunes de fraude o robo? Recuperado de: https://ayudaempresas.bancoguayaquil.com/hc/es/articles/7439721284372–Conoces-las-modalidades-más-comunes-de-fraude-o-robo-
Banco Pichincha. (n.d). Seguridad en Internet. Recuperado de: https://www.pichincha.com/portal/seguridad/internet
Banco Pichincha. (2021). ¿Qué es el cambiazo? Protege tu dinero de esta modalidad de robo. Recuperado de: https://www.pichincha.com/portal/blog/post/cambiazo
Banco Santander. (2023). “Skimming”: ¿qué es y cómo protegerte contra este fraude? Recuperado de: https://www.santander.com/es/stories/skimming
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